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PERP CONFORT Les différentes options de sortie en rente.

ZOOM SUR LES RENTES DU PERP CONFORT(1)

Les rentes du PERP Confort d’AXA sont des compléments de revenus versés à vie, réguliers, sûrs et revalorisables annuellement.
- Versés à vie : Pour garantir un complément de retraite à vie (sauf dans le cas du choix d’une rente temporaire).
- Sûrs : Un montant de base défini au moment du départ en retraite et garanti quels que soient les rendements financiers. Avec la réversion, le
versement d’un complément de revenus continue après le décès de l’assuré pour protéger ses proches.
- Revalorisables : Le montant de la rente peut être revalorisé chaque année.
Avec Protection retraite - le PERP d’AXA, l’adhérent (ou son bénéficiaire) peut choisir en toute liberté les modalités de sortie au moment de sa retraite.

1) RENTE EN CAS DE DECES PENDANT LA CONSTITUTION DE LA RETRAITE(1)

(le choix de la rente se fait au moment du décès de l’adhérent par le bénéficiaire désigné au préalable)
- Rente viagère pour le bénéficiaire :
Pour faire face aux dépenses engagées par le couple ou pour subvenir aux besoins des proches

- Rente temporaire : (rente majorée pendant 10, 15 ou 20 ans)
Pour faire face au remboursement d’un crédit immobilier ou à des dépenses engagées par le couple

- Rente éducation : (versée jusqu’à ses 25 ans si étudiant).
Pour financer les études des enfants ou les aider à s’installer (versée aux enfants à charge).

2) RENTE AU MOMENT DE LA LIQUIDATION DE LA RETRAITE (1)


(Le choix de l’option est fait au moment de la liquidation par l’adhérent)

Vous pouvez prévoir sa réversion au profit d’un bénéficiaire de votre choix ou opter pour une rente viagère à annuités garanties.
« Vous êtes sans conjoint ou votre conjoint a des revenus suffisants » :
- La rente viagère classique non réversible : le versement de cette rente est prévu exclusivement à votre profit durant toute votre vie.
- La rente avec annuités garanties sans réversion : elle prévoit le versement de la rente à votre profit pendant
toute la durée prévue (de 5 à 20 ans).

« Vous souhaitez qu’à votre décès, une personne qui vous est proche profite de votre rente pour une période déterminée » :
- La rente viagère avec réversion temporaire : elle prévoit de percevoir pendant une période limitée (10, 15 ou 20 ans après le décès de l’adhérent) 60 ou 100 % de la rente. Cela permet de protéger ses proches
pendant quelques années après son décès.

« Votre conjoint a des revenus inférieurs aux vôtres et vous souhaitez le protéger financièrement en cas de décès » ou vous souhaitez faire profiter plusieurs personnes de la réversion :
- La rente viagère classique réversible : en cas de décès, elle prévoit le versement partiel ou total (60 % ou 100 %) de votre rente au bénéficiaire de votre choix jusqu’à son décès.
- La rente viagère multi bénéficiaire prévoit le versement de la rente en cas de décès à plusieurs bénéficiaires.

« Vous avez prévu de profiter des premières années de votre retraite pour voyager ou tout simplement maintenir un niveau de vie proche de celui de la vie active » :
ou vous avez des enfants à charge
ou vous souhaitez finir de rembourser un crédit immobilier » :
- La rente viagère majorée les 1res années (réversion possible) : durant une période que vous déterminez (5, 10 ou 15 ans), vous percevez une rente dont le montant est majoré (de 20 % jusqu’à + 40 %). Ensuite,
le montant de votre rente sera d’un montant inférieur.

« Votre conjoint va continuer de travailler durant quelques années et donc assurer un revenu convenable à votre couple » :
- ou vous cumulez emploi et retraite quelques années,
- ou la vente d’un bien immobilier ou professionnel vous procure une rentrée d’argent lorsque vous partez à la retraite,
- ou vous anticipez d’éventuels couts liés à la dépendance ».
- La rente viagère majorée au-delà des 1res années (réversion possible) : vous choisissez de percevoir un montant de rente plus élevé au bout de quelques années après votre départ en retraite (5, 10 ou 15 ans).
Le montant de la rente sera minoré de 20, 30 ou 40 % les 1res années.

LA FISCALITE DU PERP


- Imposition de la rente : Les revenus complémentaires perçus à la retraite dans le cadre du PERP sont imposés comme des pensions et ils
bénéficieront à ce titre de l’abattement de 10 %.
L’adhérent (ou le bénéficiaire en cas de décès, le cas échéant) doit les intégrer dans sa déclaration de revenus. La rente est soumise aux prélèvements sociaux dans les conditions et aux taux applicables aux moment de la mise en place de la rente.
ISF
- Pendant la phase d’épargne : l’épargne retraite constituée sur le PERP est exonérée d’Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) exception faite
des versements éventuellement effectués après 70 ans.
- Pendant la phase de versement des revenus : si l’adhésion a fait l’objet de versements périodiques et régulièrement échelonnés pendant
une durée d’au moins 15 ans, la valeur de capitalisation de la rente sera exonérée d’ISF.


(1) selon les conditions de souscription, clauses et conditions du contrat

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